2018年10月22日

《银行卡清算机构管理办法》发布 即日起实施 – 金融

通信者从中央银行得悉,为获得国务院《使用权着的生效银行卡清算机构准入支撑的确定》(国发〔2015〕22号,以下缩写确定,依法等同于助长银行卡清算义卖市场吐艳,基准的银行卡清算机构支撑,助长银行卡清算义卖市场健康发展,奇纳河人民银行会同奇纳河银通电话监视支撑委员新来颁布《银行卡清算机构支撑测度》(奇纳河人民银行 奇纳河银通电话监视支撑委员第2016号召[秒号],以下缩写测度,并于颁布之日起生效。。

本条例的等同于如次。

第一章 总纲

第条款 为助长我国银行卡清算义卖市场健康发展,基准的银行卡清算机构支撑,论党派的法定权利的护卫队,搁浅《中华人民共和国人民银行法》、《国务院使用权着的生效银行卡清算机构准入支撑的确定》(国发〔2015〕22号),放下本测度。

秒条 本测度所称银行卡清算机构是指经鼓励,依法通行银行卡清算事情辩解,特意支持银行卡清算事情的营业单位。

第三条 仅为跨境市授予外汇的银行卡清算侍者的境外机构(以下缩写境外机构),基本上可以缺席中华人民共和国境内使成为银行卡清算机构,但对境内银行卡清算零碎使坚实运转或大众结局信誉具有要紧支配的,大肚子在中华人民共和国言之有理。,依法通行银行卡清算事情辩解。

四个条 银行卡清算机构该当容忍规定秘密的、规定顾虑方法秘密的性的金科玉律,确保银行卡清算事情基础设施的秘密的、不乱高效运转。银行卡清算事情基础设施应使满足规定通信秘密的次序护卫队必要使适应,使用权商用密码电文动产经规定密码电文支撑审定,契合规定和通电话互插财务基准,其紧排事情零碎不应外包。。

第五条 为了护卫队财源通信秘密的,在奇纳河发行银行卡时,,其互插市处置该当经过境内银行卡清算事情基础设施获得。

六度音程条 银行卡清算机构与境内入网发卡机构或收单机构(以下缩写入网机构)的银行卡市资产清算该当经过境内银行以人民币获得资产结算,为跨境市授予外汇的银行卡清算侍者的容器除外。

第七条 银行卡清算机构和境外机构该当对从银行卡清算侍者中获取的地位通信、账目通信、市通信随着安心互插敏感通信等党派的财源通信准许秘密;除金科玉律另有等同于外,未必单方辩解。。

银行卡清算机构和境外机构为处置银行卡跨境市且经党派的辩解,在TE内发送互插分类人事广告版财务通信,应采取无效的测度,如事情等同于和在议定书中拟定。,必要使适应海内发卡人或收买人固执己见分类人事广告版财务。

八号条 银行卡清算机构和境外机构该当容忍金科玉律的顾虑等同于,遵照诚信和商品交易会使适应的道义。,不伤害规定利益和社会公共利益。。

第九条 银行卡清算机构和境外机构该当容忍反洗黑钱和反可怕的融资产科玉律和互插等同于,生效反洗黑钱与反可怕的融资任务。

银行卡清算机构容易搬运银行卡跨境市,规定外汇支撑局顾虑等同于。

第十条 奇纳河人民银行、搁浅奇纳河银通电话监视支撑委员的任务分工,依法对银行卡清算机构和境外机构生效监视支撑,增强沟通为配和声。,协同缺席银行卡清算事情零碎性风险。

秒章 勤勉与答应

第十条款 银行卡清算机构的注册本钱不下面的10亿元人民币,发起者将会用本人的本钱投入。,缺勤付托资产。、疏失基金和安心非自筹资产赠品。

第十二条 银行卡清算机构50%外面的的董事(含董事长、副董事长和高级支撑人员应具有有关的的职业外交家,超越5年的银行事情、结局或清算的经历或良好行动。、名声,随着占领上班所需的足够维持闭居生活的收入。。

除《中华人民共和国公司法》另有等同于外,有后面的容器经过,不得占领银行卡清算机构的董事、高级支撑人员:

(1)有名家疏失或许过错记载的。。

(二)被财源接管机构革除的董事、监事、高级支撑人员,自中和调解判决之日起,才超越5年。。

(三)财务行政处分的董事、监事或高级支撑人员,对ADM有分类人事广告版债务或导演带路债务,自身演技的死线不超越2年。。

第十三的条 勤勉人向奇纳河人民银行增加银行卡清算机构筹划勤勉的,应针对以下勤勉物质的。:

(1)预备的使用权,公司名称、住宅、注册本钱等。。

(二)营业单位营业执照硬拷贝,勤勉报酬外商投入聚会。,外商投入聚会鼓励作证硬拷贝。

(三)作证其本钱安排的物质的和顾虑作证。

(四)真、原封不动的、晚近的商品交易会财务发言,除不到年的死线外。

(五)发起者的出资的确定,出资的产额、筹资方法与引起,投入者与投入者相干的周转。

(六)次要投入者和安心投入者的作证物质的,包孕但不限于营业执照、近三年财务会计报表、缺勤名家违背和失业作证的能阐明成绩的。。

发起者是海内银通电话财源机构。,该当授予财源事情辩解硬拷贝和奇纳河银通电话监视支撑委员允许其投入银行卡清算机构的鼓励证件。

(七)公司实践把持人的周转。

(八)公司的机构安排、财务足够维持闭居生活的收入、风控零碎的结构与合规M的结构。

(九)反洗黑钱反可怕的里面把持课程、互插任务的机构安排和技术基准的。。

(十)银行卡清算打烙印于终止处支持的终止处注册证,使用权发起者所稍微银行卡清算打烙印于的,应授予投入者的权利作证。、让在议定书中拟定或辩解使用权在议定书中拟定,勤勉人的终止处辩解。。

(十一)银行卡清算事情可行性考虑发言、聚会发展项目与基础设施扩大规划图。

(十二)契合规定基准、通电话基准的银行卡清算事情基准零碎和事情等同于的使适合。

(十三的)护卫队持有正式成员证的人和M的谋略和机制。。

(第十四)筹划任务为设计情节和次要任务人员名单、简历。

(十五个的人组成的橄榄球队)安心需求特殊阐明和正式的的事项。

下面的物质的是用本国文章写的。,该当同时授予国文译本,并以国文译本为准。

考虑与学会,依法停止规定秘密的审察的必要性,获得规定秘密的审察后,奇纳河人民银行正式受权上述的物质的。。

第第十四条 奇纳河人民银行收到银行卡清算机构筹划勤勉的,自验收之日起10不日。,将勤勉物质的送交奇纳河银通电话监视支撑委员。奇纳河银通电话监视支撑委员该当流出以书面形式建议。,奇纳河人民银行。

第十五个的人组成的橄榄球队条 奇纳河人民银行搁浅降低银行卡清算义卖市场商品交易会使适应和健康发展的当心性道义,随着奇纳河银通电话监视支撑委员的建议。,90不日鼓励或不鼓励预备的确定,并以书面形式使活跃勤勉人。。。。确定不鼓励,报账将会阐明。。

第十六条 银行卡清算机构筹划期为获准筹划之日起1年。勤勉人未按等同于获得预备任务。,报账将会阐明。,奇纳河人民银行鼓励,可延长3个月。。

第十七条 勤勉人该当在勤勉前向奇纳河人民银行勤勉鼓励。,针对以下勤勉物质的:

(1)惯常地进行勤勉,公司名称、住宅、注册本钱和营运资产等。。

(二)银行卡清算事情基准零碎和事情等同于的具体的容量及详尽的阐明。

(三)银行卡清算事情基础设施架构发言、破土发言、事情串联为设计情节和应急为设计情节。

(四)银行卡清算事情基础设施基准契合和技术秘密的作证物质的。

(五)董事、高级支撑人员聘用勤勉物质的,包孕但不限于简历周转和资历。、职称、供职必要使适应的足够维持闭居生活的收入周转,无过错记载,无处分互插物质的。。

(六)里面把持、风险缺席与接着机制物质的。

(七)通信秘密的机制物质的,包孕但不限于银行卡结局方法通信秘密的、方法秘密的性支撑机制、分类人事广告版通信秘密的护卫队机制、通信秘密的次序护卫队概述评价发言、孤独通信秘密的风险评价发言、通信秘密的支撑零碎等。。

(八)反洗黑钱和反可怕的机构的领受物质的。

(九)预备任务获得影响总结发言,包孕原物质的的更改预备A。

(十)为使满足银行卡清算事情专卖性必要使适应,剥离安心事情。

(十一)勤勉人拟使用权境外银行卡清算打烙印于,且占有着该打烙印于的境外机构已为跨境市授予外汇的银行卡清算侍者的,从境外机构转业的任务为设计情节和任务为设计情节。

(十二)安心需求特殊阐明和正式的的事项。

早应完成的勤勉,调查庭证件自动行为折扣。

第十八条 奇纳河人民银行和奇纳河银通电话监视支撑委员、规定信誉通信共享与道路立体枢纽平台、征信机构、退职者作为一点钟机构任务。,对居后地董事停止专门知识和生产率试验的。、高级支撑人员无论契合资历考试必要使适应。

第十九分之一的条 奇纳河人民银行收到银行卡清算机构惯常地进行勤勉的,介绍人这些测度的第第十四和第十五个的人组成的橄榄球队的等同于。,鼓励或不鼓励惯常地进行的确定,并以书面形式使活跃勤勉人。。。。确定鼓励的,颁布惯常地进行审定证件和银行卡清算事情辩解,并颁布公报。;确定不鼓励,阐明说辞。

秒十条 银行卡清算机构未在等同于死线内惯常地进行的,鼓励证件折扣,从PEOPL开端鼓励和中和事情的顺序,领回其《银行卡清算事情辩解》,并颁布公报。。

秒十条款 境外机构为跨境市授予外汇的银行卡清算侍者是指:

(一)辩解境内收单机构或与境内银行卡清算机构搭档,变卖在海外银行卡的使用权。。

(二)辩解境内发卡机构发行外汇银行卡。

秒十二条 境外机构与境内银行卡清算机构搭档辩解发行银行卡的,该当采取境内银行卡清算机构的发卡行支持行为准则。境外机构不得经过搭档方法遮蔽处支持人民币的银行卡清算事情。

秒十三的条 境外机构为跨境市授予外汇的银行卡清算侍者的,奇纳河人民银行和奇纳河银通电话监视支撑委员的发言,并针对后面的物质的:

(1)社会事业机构基本通信。

(二)祖国的监视。

(三)参加规定或国际结局零碎。

(四)本社会事业机构的里面把持、风险缺席与通信秘密的保障机制。

(五)反洗黑钱反可怕的的里面把持社会事业机构、机构安排周转及互插任务。

(六)银行卡清算事情基础设施运转影响。

(七)银行卡清算事情等同于。

(八)事情发展为设计情节、与海内机构搭档的周转。

(九)护卫队持有正式成员证的人和保姆的谋略和机制。

(十)安心事项和确凿性物质的申报。

下面的物质的是用本国文章写的。,该当同时授予国文译本,并以国文译本为准。在海外机构基本通信的交替,奇纳河人民银行和奇纳河银通电话监视支撑委员的发言。

秒第十四条 奇纳河人民银行在收到境外机构发言之日起30不日在网站上宣传效用境外机构基本通信。

第三章 变换与终止处

秒十五个的人组成的橄榄球队条 银行卡清算机构有后面的变换事项经过的,奇纳河人民银行该当针对变换勤勉物质的:

(1)使分叉的使成为。

(二)服务器或兼并。

(三)公司名称、道路的变换。

(四)注册本钱的变换。

(五)用单一伙伴变换次要投入者或安心发起者。

(六)变换银行卡清算打烙印于。

(七)移位董事和高级支撑人员。

奇纳河人民银行收到上述的勤勉物质的的,该当介绍人这些测度的第第十四和第十五个的人组成的橄榄球队的等同于。,赞成或不赞成的确定,并以书面形式使活跃勤勉人。。。。

银行卡清算机构变换单一持股相称超越5%外面的的发起者,不属于上述的第五个的使适应。,顾虑变换的以书面形式发言,该当针对奇纳河人民银行。

秒十六条 本国投入者并购银行卡清算机构,外资并购秘密的审察条例。

秒十七条 银行卡清算机构终止处把正式送入精神病院或整个银行卡清算事情及遣散的,该当向奇纳河人民银行针对以下勤勉物质的:

(1)终止处事情勤勉表,命名机构名称和住宅。。

(二)伙伴大会(伙伴会)或董事会决议案。

(三)终止处营业的评价发言。

(四)使用权方法接入机构终止处事情为设计情节。

(五)终止处事情的应急预案。

(六)护卫队持有正式成员证的人和美卡权利的测度。

(七)需求特殊阐明和正式的的安心事项。

奇纳河人民银行收到上述的勤勉物质的的,该当介绍人这些测度的第第十四和第十五个的人组成的橄榄球队的等同于。,赞成或不赞成的确定。奇纳河人民银行鼓励银行卡清算机构终止处整个银行卡清算事情及遣散的,该当领回银行卡清算事情辩解。

秒十八条 境外机构终止处为跨境市授予外汇的银行卡清算侍者的,奇纳河人民银行和奇纳河银通电话监视支撑委员的发言,针对后面的物质的:

(1)终止处营业的评价发言。

(二)与方法接入机构终止处事情为设计情节。

(三)终止处事情的应急预案。

(四)护卫队持有正式成员证的人权利的测度。

(五)安心事项和评议物质的申报书。

四个章 法度债务

秒第十九条 奇纳河人民银行、奇纳河银通电话监视支撑委员的任务人员正,依法行政处分。涉嫌过错的,依法移送司法机关使发作刑事债务:

(一)违背等同于审察鼓励银行卡清算事情的勤勉、变换、终止处及安心事项。

(二)泄露先前实现的规定秘密或许商业秘密。

(三)滥用职权、玩忽职守等违背法度、法规的行动。。

第三十条 银行卡清算机构有以下容器的,奇纳河人民银行与奇纳河银行接管机构合办,索价截止期限改正的,并授予正告。或上等的超越1万元或少于30吨,搁浅《中华人民共和国人民银行法》四个十六条的等同于停止处分:

(一)未按等同于准备银行卡清算事情基准零碎、事情等同于、里面把持、风险缺席与通信秘密的保障机制的。

(二)未按必要使适应发言顾虑事项的。

(三)转变、受雇、贷款银行卡清算事情辩解的。

(四)胜过等同于排列的经纪。

(五)非合规董事的等同于、高级支撑人员的。

(六)未勤勉变换事项或未使成为使分叉使成为使分叉。

(七)回绝或许障碍互插反省。、监视支撑的。

(八)限度局限发卡机构或收单机构与安心银行卡清算机构搭档的。

(九)银行卡清算事情基础设施涌现名家风险的。

(十)无非常说辞的限度局限、回绝银行卡市,或定方位、终止处银行卡清算事情的。

(十一)授予虚伪或隐藏的通信或通信;。

(十二)违背顾虑通信秘密的支撑等同于的。

(十三的)持有正式成员证的人法定权利的安心伤害,或许违背清算支撑的顾虑等同于、违背银行卡义卖市场定购单。

第三十条款 银行卡清算机构和境外机构违背反洗黑钱和反可怕的融资等同于的,依顾虑金科玉律处置。

第三十二条 勤勉人隐藏顾虑影响或许授予虚伪物质的勤勉银行卡清算事情答应的,奇纳河人民银行不受权或许授予行政答应,并授予正告。,勤勉人在1年内不得再次勤勉银行卡清算事情答应。

被答应人的欺侮行动、行贿等不非常手段通行银行卡清算事情答应的,奇纳河人民银行依法领回银行卡清算事情辩解,并授予行政处分。,勤勉人在3年内不得再次勤勉银行卡清算事情答应;涉嫌过错的,依法移送司法机关使发作刑事债务。

第三十三的条 未奇纳河人民银行鼓励,肆意地支持银行卡清算事情,伪造、明知是伪造银行卡清算事情辩解,由奇纳河人民银行索价其终止处银行卡清算事情,并依照《中华人民共和国奇纳河人民银行法》四个十六条的等同于停止处分;涉嫌过错的,依法移送司法机关使发作刑事债务。

第五章 附则

第三第十四条 本测度所称银行卡清算事情基准零碎包孕明信片基准、允许基准、通信道路立体枢纽基准、事情处置基准和通信秘密的基准。。

第三十五个的人组成的橄榄球队条 本测度所称银行卡清算紧排事情零碎是指事情处置零碎、风险支撑零碎、看错处置零碎、通信侍者零碎及其灾荒回复零碎。。

事情处置零碎是指银行卡清算机构授予的银行卡清算市转接零碎和清算零碎。

风险支撑零碎是指银行卡清算机构授予的对银行卡清算事情参加学科和侍者容量停止风险辨认、评价与把持零碎。

看错处置零碎是指银行卡清算机构授予的用于入网机构间针对笔误市、处置市笔误的纠纷案件、质疑问难与质疑问难电子处置零碎。

通信侍者零碎是指银行卡清算机构为入网机构授予当天市查询、历史事务查询、市统计分析、清算证件的交付和下载、发行卡辨认码通信颁布、一点钟通信侍者的辅佐零碎,如汇率通信。

灾备零碎是指银行卡清算机构为应对非常灾荒的发作提早准备的互插零碎的支持性的零碎。

第三十六条 《国务院使用权着的生效银行卡清算机构准入支撑的确定》生效前先前依法在中华人民共和国境内支持银行卡清算事情的境内机构,该当凭原鼓励支持银行卡清算事情的证件,参照本测度第十七条勤勉银行卡清算事情辩解。

《国务院使用权着的生效银行卡清算机构准入支撑的确定》生效前仅为跨境市授予外汇的银行卡清算侍者的境外机构,应搁浅本发言的秒十三的条作出发言。。

第三十七条 本测度奇纳河人民银行与奇纳河银行接管机构合办解说。

第三十八条 本测度自颁布之日起生效。。

编纂:

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